中国保险监督管理委员会


保险保障基金管理办法

保监会令2004年16号

《保险保障基金管理办法》已经2004年12月29日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2005年1月1日起施行。


主 席 吴定富

二○○四年十二月三十日


保险保障基金管理办法

第一章 总则
第一条 为了规范保险保障基金的缴纳、管理和使用，保障保单持有人利益，有效化解金融风险，维护金融稳定，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）第九十七条等规定，制定本办法。
第二条 本办法所称保险公司，是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司，包括中资保险公司、中外合资保险公司、外资独资保险公司和外国保险公司分公司。
本办法所称保险保障基金，是指根据《保险法》，由保险公司缴纳形成，按照集中管理、统筹使用的原则，在保险公司被撤销、被宣告破产及中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）根据本办法第二十条认定的情形下，用于向保单持有人或者保单受让公司等提供救济的法定基金。
本办法所称保单持有人，是指在保险公司被撤销或者被宣告破产的情形下，对保单利益享有请求权的保险合同当事人，包括投保人、被保险人或者受益人。
本办法所称保单受让公司，是指在保险公司被撤销或者被宣告破产的情形下，接受其依法转让的人寿保险合同的人寿保险公司。
第三条 保险保障基金分为财产保险公司保障基金和人寿保险公司保障基金。
财产保险公司保障基金由财产保险公司、综合再保险公司和财产再保险公司缴纳形成。
人寿保险公司保障基金由人寿保险公司、健康保险公司和人寿再保险公司缴纳形成。
第四条 保险保障基金的管理和使用遵循公开、合理、有效的原则。
第五条 保险保障基金由中国保监会集中管理，统筹使用。
第二章 缴纳
第六条 对于纳入保险保障基金救济范围的保险业务，保险公司应当按照下列比例缴纳保险保障基金：
（一）财产保险、意外伤害保险和短期健康保险，按照自留保费的1%缴纳；
（二）有保证利率的长期人寿保险和长期健康保险，按照自留保费的0.15%缴纳；
（三）无保证利率的长期人寿保险，按照自留保费的0.05%缴纳；
（四）保险公司其他保险业务的缴纳比例由中国保监会另行规定。
第七条 中国保监会设立保险保障基金专门账户。保险保障基金按照保险公司分户核算。
第八条 保险公司应当及时、足额将保险保障基金缴纳到保险保障基金专门账户，但有下列情形之一的，可以暂停缴纳保险保障基金：
（一）财产保险公司、综合再保险公司和财产再保险公司的保险保障基金余额达到公司总资产6％的；
（二）人寿保险公司、健康保险公司和人寿再保险公司的保险保障基金余额达到公司总资产1％的。
保险公司的保险保障基金余额减少或者总资产增加，其保险保障基金余额占总资产比例不能满足前款要求的，应当自动恢复缴纳保险保障基金。
保险公司的保险保障基金余额，等于该公司累计缴纳的保险保障基金金额加上分摊的投资收益，减去各种使用额。
第九条 保险公司被撤销或者被宣告破产，其保险保障基金余额不足以支付应当给予保单持有人或者保单受让公司的救济的，不足部分的金额按照其余公司上一年度以自留保费计算的市场份额扣减其保险保障基金余额。
第十条 保险公司缴纳保险保障基金，实行按年计算，按季预缴。
保险公司应当在每季度结束后15个工作日内预缴保险保障基金，在每年度结束后4个月内汇算清缴。
第十一条 中国保监会可以根据保险行业发展和风险的实际情况，调整保险保障基金的缴纳比例、规模上限、缴纳方式等规定。

第三章 管理和监督
第十二条 保险保障基金的资金运用应当遵循安全性、收益性和流动性原则，在确保资产安全的前提下实现资产的保值增值。
保险保障基金的资金运用，限于银行存款、买卖政府债券和中国保监会规定的其他资金运用形式。保险保障基金不得运用于股权投资、房地产投资和其他各类实业投资。
中国保监会可以委托专业的投资管理机构运用保险保障基金。
第十三条 保险保障基金理事会负责对保险保障基金的管理和使用实施监督。
第十四条 保险保障基金理事会由保险公司、国务院法制办、财政部、中国人民银行、国家税务总局等机构组成。
保险保障基金理事会的工作办法由中国保监会另行规定。
第十五条 中国保监会应当在每一会计年度结束后5个月内完成经审计的保险保障基金财务报告，并向理事会及其成员单位和各保险公司公布。

第四章 使用
第十六条 保险公司被撤销或者被宣告破产，其清算财产不足以偿付保单利益的，保险保障基金按照下列规则对非人寿保险合同的保单持有人提供救济：
（一）保单持有人的损失在人民币5万元以内的部分，保险保障基金予以全额救济；
（二）保单持有人为个人的，对其损失超过人民币5万元的部分，保险保障基金的救济金额为超过部分金额的90%；保单持有人为机构的，对其损失超过人民币5万元的部分，保险保障基金的救济金额为超过部分金额的80%。
前款所称保单持有人的损失，是指保单持有人的保单利益与其从清算财产中获得的清偿金额之间的差额。
第十七条 人寿保险公司被撤销或者被宣告破产的，其持有的人寿保险合同，必须转让给其他人寿保险公司。不能同其他人寿保险公司达成转让协议的，由中国保监会指定人寿保险公司接收。
第十八条 被撤销或者被宣告破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救济：
（一）保单持有人为个人的，救济金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90％为限；
（二）保单持有人为机构的，救济金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80％为限。
保单受让公司应当根据前款标准核算转让后保单持有人的保单利益，并据此与保单持有人修订人寿保险合同。
第十九条 保险公司被撤销或者被宣告破产的，保单持有人在清算结束前可以签订债权转让协议，由保险保障基金向保单持有人支付救济款，保单持有人将其对保险公司的债权让渡给保险保障基金。
清算结束后，保险保障基金获得的清偿金额多于支付的救济款的，保险保障基金应当将差额部分返还给保单持有人。
第二十条 在保险业面临重大危机，可能严重危及社会公共利益和金融稳定的情形下，中国保监会可以动用保险保障基金。
第二十一条 保险公司的下列业务不属于保险保障基金的救济范围：
（一）保险公司在境外直接承保的业务和从境外分入的业务；
（二）保险公司的政策性保险业务；
（三）中国保监会认定不属于保险保障基金救济范围的其他保险业务。

第五章 法律责任
第二十二条 保险公司违反本办法规定，由中国保监会责令改正，并处以5万元以上30万元以下的罚款；情节严重的，可以限制业务范围、责令停止接受新业务或者吊销经营保险业务许可证。
对违法行为负有直接责任的保险公司高级管理人员和其他直接责任人员，中国保监会可以区别不同情况予以警告，责令撤换，处以2万元以上10万元以下的罚款。

第六章 附则
第二十三条 保险公司应当在本办法施行之日起3个月内，将已提存保险保障基金的50％缴纳到中国保监会设立的保险保障基金专门账户，剩余部分在本办法施行之日起1年内缴清。
第二十四条 本办法由中国保监会负责解释。
第二十五条 本办法自2005年1月1日起施行。



广东省广州市政府


《广州市市场登记管理办法》
广州市政府



第一条 为加强市场管理，维护正常的流通秩序，根据国务院发布的《中华人民共和国企业法人登记管理条例》及国家有关规定，结合本市实际，特制定本办法。
第二条 本办法所称市场，是指拥有固定场所、设施，由若干生产经营者入场实行集中、公开交易，并收取一定管理费、服务费等的消费品、生产资料、生产要素市场（包括虽不冠以市场名称，但属出租场地、招商经营性质的各类经营场所）。
第三条 凡在本市行政区域内开办市场，均按本办法登记管理。
第四条 市场登记管理的主管机关是各级工商行政管理机关。
第五条 任何单位和个人开办市场，须按本规定经工商行政管理机关审批，未经批准均不得开办。
开办房地产、劳务、人才、金融、期货等专项市场的，除按有关规定办理外，还应按本规定经工商行政管理机关登记批准。
第六条 下列单位开办市场由市工商局登记：
（一）市属机关、团体、企事业单位、中央驻穗单位；
（二）部队、铁路、民航、外地驻穗企业；
（三）三资企业；
（四）冠以广州市名称的企业（含私营企业）；
（五）区工商局在市区内自办或与其他单位联办的。
下列单位或经营者开办市场由区、县（市）工商局登记，并报市工商局备案：
（一）区、县（市）所属机关、团体、企事业单位；
（二）个体工商户、私营企业；
（三）县（市）工商局自办或与其他单位联办的。
市属单位与区属单位联办的市场，由投资额较多的一方按以上规定办理登记。
第七条 开办市场应符合下列条件：
（一）能独立承担民事责任的企业、事业单位、机关、团体法人，私营企业、个体工商户等；
（二）具有相应的场地（包括自有场地和租用场地）、设施，并有相应的管理人员和机构；
（三）符合城市建设规划，不影响交通、市容；
（四）经营商品符合国家规定；
（五）具有与市场规模相适应的资金；
（六）完善的安全防火设施。
第八条 市场开办者须向登记机关提供保证金（保证金具体标准及提供办法由市工商局另行拟定，报市政府批准）。
保证金用于开办者资不抵债时，偿还拖欠进场经营者的债务。保证金在市场经营期满、债务清偿完后如有剩余的，予以退回，如无债务者本金如数退还。
第九条 申请开办市场，应提交下列文件、证明材料：
（一）开办市场的申请书，内容包括：市场名称、地址、使用期限、面积、功能、投资额、开办者等；
（二）场地使用证明（所有权证或租赁协议）；
（三）市场负责人的身份证明（身份证、任职文件等）；
（四）市场管理人员名单、机构和交易管理规则；
（五）市场安排摊档入室计划；
（六）新开发市场（改、扩建的除外）的城建规划部门批准文件；
（七）属联办市场的须提交联办协议书；
（八）开办市场的资金信用证明或担保证明；
（九）安全防火设施验收合格证明；
（十）需要提交的其他文件。
第十条 开办市场由开办者向登记主管机关提出申请，经核准后，领取《市场登记证》。一场一证，每年由登记主管机关进行年检。
开办市场者在领取《市场登记证》时应按规定交纳登记费用，收费标准由市工商局会市物价局另行制定。
第十一条 市场登记的主要事项有：市场名称、类别、地址、面积、摊位数、投资额、开办者、管理者、负责人姓名、开办日期等。
第十二条 对开办市场的申请，登记主管机关应在受理之日起30日之内作出核准登记或不予核准登记的决定。
第十三条 市场开办者如在市场内设置经营性服务机构的，还应向登记主管机关申办注册登记。
第十四条 企业法人单独或联合开办以及个体、私营业户开办的市场，除领取《市场登记证》外，其营业执照还应按《中华人民共和国企业法人登记管理条例》和《城乡个体工商户管理暂行条例》及《私营企业暂行条例》的规定办理变更登记。
第十五条 现有的各类市场在本办法颁布施行之日起3个月内应按规定补办登记手续。凡符合开办条件的，应予核准登记，条件不具备的不予登记。
第十六条 对核准登记发给《市场登记证》的，由登记主管机关发布公告。
第十七条 《市场登记证》是开办市场的合法凭证；开办者凭《市场登记证》办理报建招商、广告等手续。
第十八条 市场开办者进行招商经营的，开业前其招商额应占总摊位数的70％以上，或首层达该层档位数的80％，二楼以上达50％才能开业。
第十九条 市场招商可登报公告；招商经营合同可办理鉴证、见证或公证。
第二十条 招商进场经营的，市场开办者收取经营者押金不得超过3个月；场地预收租金最长不得超过5年。
第二十一条 市场合并、迁移、撤销以及改变核定的主要登记事项的，开办者应提前30日到原发证机关办理变更、注销手续。办理变更、注销登记时，应提交下列文件、证明：
（一）开办负责人签署的变更、注销申请；
（二）合并、迁移、撤销及变更开办者的有关证明；
（三）需要提供的其他有关文件、证明。
第二十二条 对有下列违法行为的，由登记主管机关处理：
（一）未经核准登记开办市场的，责令限期补办登记手续，并对开办者处以没收非法所得或五千元以上二万元以下罚款；
（二）对自发形成而又未办登记的市场，对经营者按乱摆乱卖、无照经营予以取缔；
（三）在申领《市场登记证》中弄虚作假，隐瞒真实情况的，责令限期更正，并对开办者处以五千元以上一万元以下罚款；
（四）擅自改变《市场登记证》登记事项的，按每改变一项处以五百元以上二千元以下的罚款；
（五）对招商数额未达到规定比例而开业的市场，处以一万元以下罚款；
（六）未经核准擅自撤销市场的，保证金不予退回。
第二十三条 当事人对登记主管机关作出的处罚不服，可在接到处罚通知书之日起15日内向上级登记主管机关申请复议，也可以直接向人民法院起诉。申请人对复议决定不服的，可在收到复议决定之日起15日内向人民法院起诉。逾期不申请复议、不起诉以不执行的，由工商行政管
理机关向人民法院申请强制执行。
第二十四条 本办法由广州市工商行政管理局负责解释。
第二十五条 本办法自颁布之日起施行。



1994年2月1日